|  مهدوی|   کارشناس بیمه|

بیمه محصولی ارزشمند است که با پوشش دادن ریسک‌های مشخصی باری از دوش آدم‌ها برمی‌دارد. درواقع شیوه‌ای برای کمک‌کردن به جامعه بشری است. بیمه، صنعتی است که در دنیا جایگاه والایی دارد و متاسفانه در ایران فاقد چنین جایگاهی است. در دنیا متوسط درآمد یعنی 6 تا 7‌درصد درآمد مردم صرف خرید بیمه‌ می‌شود اما در ایران این سهم تنها به 2درصد می‌رسد، البته در کشورهای پیشرفته این‌ درصد خیلی بیشتر است؛ 13 تا 14‌درصد درآمد خانوار صرف خرید بیمه می‌شود. در ایران هنوز بیمه نتوانسته اهمیت و کاربردهای خود را به عامه مردم بشناساند و شاید برای همین است که تنها 5میلیون از 20‌میلیون خودروی موجود بیمه ندارند؛ بیمه شخص ثالث که برای خودروها اجباری است. در این میان وضع بیمه‌هایی که اجباری برای‌شان نیست مانند بیمه بدنه مشخص است. در میان این همه عوامل و مسائلی که نیازمند بیمه هستند و ریسک‌شان هم توجیه دارد، سوال این است که چرا صنعت بیمه به سراغ بیمه ازدواج رفته است؛ بیمه‌ای که به نظر می‌رسد محاسبات دقیقی پشت آن وجود ندارد، ریسک آن مدنظر قرار نگرفته و تنها در حد تبلیغات خوب است. این همه ریسک ملموس وجود دارد که بیمه‌ها اعتنایی به آنها نمی‌کنند، چطور رفته‌اند سراغ مسأله‌ای که از نظر دانش بیمه یک ریسک بیمه‌نشدنی است. ریسک بیمه‌شدنی ویژگی‌هایی دارد که یکی از مهم‌ترین‌هایش این است که احتمال وقوع آن خیلی پایین باشد، حتی 10درصد هم‌درصد بالایی است. به‌عنوان مثال از 10‌هزار خانه، 2خانه احتمال آتش گرفتن دارند، این ریسک، ریسک بیمه‌پذیر است یا بیماری‌ها از هر هزار نفر شاید 2 نفر سرطان بگیرند یا سکته کنند. به اعتقاد من صدور چنین بیمه‌نامه‌ای معقول نیست. بیمه ازدواج هم چیزی شبیه بیمه نوسانات نرخ ارز است که قرار بود چند‌سال پیش اجرایی شود؛ بیمه‌ای کاملا غیرمنطقی. همان دوران دلار از هزارتومان به 2هزار رسید شاید هم بیشتر. تأمین جهزیه، مسکن، مراسم عقد و عروسی، مشاوره و... راه‌های دیگری برای تأمین‌شدن دارند، چرا باید بیمه‌ای وارد این مسائل شود. مهریه عندالمطالبه‌ است، این یعنی درواقع ریسک. زمانی که مهریه تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد، یعنی باید به صورت صددرصد پرداخت شود. با چه حق بیمه‌ای این مهریه پرداخت خواهد شد؟ اگر خانواده‌ها بدانند مهریه بیمه است بی‌شک طالب آن خواهند بود. اگر خانواده‌ای صدمیلیون مهریه انتخاب کند، بیمه چطور می‌تواند پرداخت آن را تضمین کند، چون هیچ شفافیت برای پرداخت‌ها و سقف آن مشخص نکرده است. به اعتقاد من این تصمیم بدون تحقیق گرفته شده است. خود من زمانی که مفاد تحت پوشش بیمه ازدواج را خواندم برایم بیشتر شبیه جوک بود، چون منطقی نیست که شما یک ریسک منطقی را که احتمال وقوع آن بالاست، بیمه‌ کنید. چنین بیمه‌ای به اعتقاد من فاقد هرگونه جذابیت برای شرکت بیمه است و به شرکت‌های بیمه ریسک بالایی را تحمیل می‌کند. چنین بیمه‌ای را من هیچ جای دنیا ندیده‌ام؛ در کشورهای دیگر مهریه به شکل کشور ما وجود ندارد، در کشورهای اسلامی‌ هم شرایط فرق می‌کند، ضمن این‌که صنعت بیمه در آنها به گستردگی لازم نرسیده است.